市场波动下 如何体现理财价值?

市场波动下 如何体现理财价值?

有投资者可能会对“卖掉房产去投资其他资产”这个方案感到困惑,普罗大众心中,房价持续上涨,买什么都不如买房,购置房产似乎是投资理财安全高效的途径,但事实真是这样吗?

来自中国台湾地区的大赛评委阮震宇认为,对于理财的理解,大陆和台湾最大的不同在于房产。因为大陆房产尚未经历过一轮周期,所以谈到理财可能最快想到的是房产。但台湾的经验显示,没有一样东西的价格是只上不下的。“在台湾,房价经历了好几轮上上下下的跌宕起伏,所以才有理财师存在的价值。当市场产生波动的时候,就会教育民众什么才是真的理财。当市场向下的时候怎么保护财产,市场向上的时候怎么去追寻超额的收益。现在我们正在经历这样的过程,相信在不久的将来我们会看到。”

房市之外,有效的理财方式还有哪些呢?数据显示,近几年中国股市散户占比达到八成左右。可见,股市是公认的最有投资价值的市场之一。大赛评委宋健表示:“中国股票市场成立至2017年年末,年平均收益率超过10%。这样的收益很吸引人,但真正赚钱的人有多少?散户容易追高,所以老是亏钱。”他表示目前国内的财富增长已经超过了理财业务的发展,理财业毋庸置疑是一个朝阳行业,如果中国股市实行注册制,投资者结构发生变化后,理财师将大有可为。

1/300的胜出机会属于谁

凡现就职于金融理财机构并从事相关工作两年(含)以上的人皆可报名参加由FPSB China与易方达基金联合举办的本届CFP·易方达—中国金融理财师大赛(2018)。周末在成都举办的这场是大赛四场现场决赛中的一场(北京赛区,广州赛区,成都赛区,上海赛区)。中国金融理财师大赛由FPSB China发起,自2012年起举办,每两年举办一次,至今为第四届。

大赛评委、易方达基金董事总经理张佳浩表示:“中国经济发展很快,除消费升级外,我们也在经历理财升级。客户理财需求日益多元化,这鞭策着理财经理们不断学习成长。这次大赛给理财经理们提供了一个展示和提升自己的平台,同时也是一种投资者教育。因为只有理财经理能力提升了,才能向客户传达正确的投资理念。”

据大赛工作人员统计,今年报名人数超过29000人,为历年来新高。根据赛制,这些选手需要通过网络初试角逐出前500名,之后被分为四组,分别前往北京、广州、成都、上海四个城市参加现场决赛。只有在决赛中得分排名前100的选手才能获得“中国百佳金融理财师(2018)”(简称,百佳)奖项,最终胜出概率接近1/300。

什么样的理财师才能成为这1/300,在比赛中胜出?在大赛评委、易方达基金成都分公司总经理叶勋看来,大赛希望挑选出的人才应当至少兼具理论知识、沟通能力和产品落地能力三方面。有理论知识才能支持专业性,实实在在服务客户;有沟通能力才能将理财信息准确传递给客户,让客户能够接受你的思路;要熟悉产品才能匹配规划,让想法真正落地。他表示:“评审过程中发现,兼具三方面的人还比较少。主要原因可能是他们没有意识到自己的问题。所以在评审的过程中,我们会有意识地告诉选手他们的不足和提升方法。”

理财师需要不断自我提升

决赛环节,选手需在4小时内独立完成一个完整的案例分析,并于第二天进行讲解和答辩,由专家评审团现场打分。四大赛区、15位评委老师、500名参赛选手……现场答辩紧张而激烈。

基于投资环境和客户需求的变化,本届大赛设计的决赛题目范围牵涉到家族信托、全球资产配置、宏观经济热点,还要求选手对中美贸易争端之类的热门话题形成自己独立的看法。担任了四届大赛评委的陈晓敏表示:“以前(的题目)没有涉及到这些,这次比赛下来,最大的感受是选手的知识结构发生了变化,综合能力也得到了提升。”这种变化背后的原因,她认为是金融理财师在感受到内外部环境变化后的主动学习和作为,“选手们自我学习能力和欲望都在不断加强,有意识地为更好地服务客户不断提升自己。”

陈晓敏还表示,有的选手参加这个比赛不是一次两次。有的是往届未入围前100的,他们希望把这个比赛当作一次进阶和检验;也有往届的“百佳理财师”希望能够连任,但实践证明过去的成就不代表现在和未来,有的进入前300名都比较困难。越来越激烈的竞争对这些希望连任的“百佳理财师”来说,也是一种鞭策。

理财和学习都是终身的事情,一名优秀的金融理财师需要根据环境和客户需求不断提升自我。大部分“百佳理财师”得主在之后的职业道路上能发展得很好,张佳浩认为除了自身优秀外,更重要的是他们有自主学习提升自我的意识,这样的人在任何机构都会是重点培养的对象。

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