保本型理财时代即将翻篇

保本型理财时代即将翻篇 

最近去银行购买理财产品的杭州人,可能听说了一个新名词“结构性存款”。

    “一直买的是银行保本型理财产品,最近大堂经理跟我推荐了针对个人的结构性存款产品,跟我反复强调说这是属于存款,不是理财产品。本金有银行‘兜底’,预计年化收益能上4%,我比较感兴趣。”在杭州银行城北支行,市民王女士正在为一笔即将到期的银行理财做打算。

    “保本增值”,保本在前增值在后,很多个人投资者热衷于购买保本理财产品,但在资管新规影响下,银行理财产品市场迎来大变革,保本型理财时代将彻底翻篇。但与此同时投资者对刚兑产品需求程度较高,接下来结构性存款可能会成为替代产品,填补这块市场空缺。

 

 

 

 

 

 

    什么是结构性存款?

    结构性存款是将股指、黄金、汇率等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。

    简单地说,是将这些存款分成两个大部分。一部分和普通存款一样,占比较大,保证本金安全和基本收益,另一部分投资于高风险高收益的如汇率、黄金等资产标的,保证在承受一定风险的基础上有获得较高收益的机会。根据二者的占比,结构性存款分3种:最低收益保证型、本金保证型和部分本金保证型。

    结构性存款其实并不是一项新事物,这类产品自2002年在国内推出,至今已经发展了16年,但近期银行发行结构性存款的比例增加了。

    根据央行公布的金融机构信贷收支统计数据,在去年一年,中资商业银行的结构性存款快速增长。其中,全国性大型银行(工、农、中、建、交、邮储、国开行)的个人结构性存款飙升了48.23%,而中小型银行的个人结构性存款也环比增长了47.78%。

    结构性存款本金投向的是存款,而以前银行常推的结构性理财属于银行的表外业务,本金一般投向了低风险固定收益类资产。从银行风险评级来看,结构性存款的风险评级大多为R1级(谨慎型),结构性理财通常在R2级(稳健型)及以上。也就是说结构性存款的风险更低,本金和预期收益都在存款保险范围内。

    预计年化收益最高可达4.9%

    结构性存款成了银行的“香饽饽”,杭州多家银行推出了这类产品。记者走访各大银行网点发现,结构性存款的年利率普遍在4%以上,几乎是普通定期存款的3倍。

    最高的是杭州银行推出的添金喜18049期,年化利率在4.5%-4.9%,存期1098天,5万元起购,超过存款起点的金额部分应为1千元的整数倍。

    根据产品说明书:这款产品保证存款人本金安全,按照挂钩标的的价格表现,向存款人支付浮动利息,浮动利率范围为4.5%-4.90%(年化),在最不利的情况下,本存款到期利率为4.5%。

    杭州银行另外还有4款结构性存款。2款挂钩标的为股指(沪深300、中证500、上证50),其中存期183天的产品,年化利率为4.1%-4.45%,存期91天的产品年化利率为3.9%-4.25%。2款挂钩标的为黄金,存期365天,年化利率分别是4.35%-4.55%和4.5%-4.70%。

    招商银行推出的结构性存款与黄金挂钩,5万元起售,1万元递增,有多种投资期限可自行选择,一个月存款年化利率3.6%,3个月存款年化利率4.15%,半年存款年化利率4.25%,一年存款年化利率为4.2%。

    结构性存款属于银行的表内业务,要计入“存款”。但是相比于普通存款,结构性存款的利息是浮动的,与挂钩标的物的收益表现相关,因此需要承担一定的风险。但是总体而言,结构性存款风险较低,目前市面上的结构性存款以保本型为主。

相关推荐
新闻聚焦
猜你喜欢
热门推荐
  • 全球头条:中国料于2016年首次成为全球最

      3月31日全球头条 新闻有国,阅读无界。3月31日,世界在关注这些事: No.1 彭博社: SWIFT称 人民币 在全球接受度增至近40% 新......

    04-05    来源:凤凰国际iMarkets

    分享
  • 范冰冰来股市抢钱?注册资金300万却被估

      A股上市公司唐德影视宣布拟以现金方式收购范冰冰的无锡爱美神影视文化有限公司51%股份一事,在资本市场引发不小的争议......

    04-05    来源:百度百家

    分享
  • 中国楼市格局生变 进入新一轮调整周期

      受上海、深圳等地收紧房地产政策影响,此前上升势头强劲的一线城市房地产市场出现明显降温,而一线城市周边和部分重点......

    04-05    来源:凤凰财经

    分享
返回列表
 
Ctrl+D 将本页面保存为书签,全面了解最新资讯,方便快捷。